В рабочей практике все чаще возникают ситуации, когда к нам в компанию обращаются клиенты с вопросами по кредитной истории. Стандартные вопросы: Почему у нас отрицательная кредитная история? Почему в каждом банке нам отказывают? Как улучшить кредитную историю? Где посмотреть кредитную история? Давайте обо всем по порядку…
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.
В кредитной истории можно увидеть:
- Кто ее запрашивал.
- Все заявки на кредиты и решения по ним.
- Как выплачивали кредиты и были ли просрочки.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ. В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
Каждый банк сам решает, с какими бюро сотрудничать.
Как узнать кредитную историю?
Для начала необходимо определить, в каком бюро кредитных историй находятся данные вашей организации. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ самостоятельно или заказать эту услугу в НБКИ. После того как вы определили, где хранится информация, можно запрашивать кредитную историю. Два раза в год это можно делать абсолютно бесплатно.
Есть четыре основных способа получения результатов отчета, давайте разберем самый простой — Запрос по электронной почте
Отправить запрос по электронной почте (запрос должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью)
- Заполните запрос на получение кредитного отчета вашей организации и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись (ЭЦП)
- Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru
- Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 в течение календарного года), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам: Посмотреть реквизиты НБКИ
При оформлении запроса необходимо будет предоставить пакет обязательных документов:
– ксерокопии Устава, ИНН и ОГРН юридического лица;
– ксерокопию о назначении или продлении полномочий руководителя.
Необходимость других документов будет зависеть от выбранного вами способа подачи заявки на получение информации.
Как улучшить кредитную историю?
Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого нужно повысить уровень финансовой дисциплины вашей организации, если причина в этом, либо найти фактические ошибки и устранить их. Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита.
Исправление фактических ошибок
К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.
Таким основанием может быть:
- справка банка об отсутствии долгов
- исполненные платежные поручения или квитанции с датой внесения платежа
- выписка по счету за период, заверенная банком
На основании вашего заявления БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, запросите письменное разъяснение по этому вопросу. Все обращения можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой заказным письмом.
Офомите упрощенный кредит до 3 000 000 рублей сроком до 12 месяцев без залога для улучшения кредитной истории.
Погашение действующих долгов, оптимизация портфеля
Оцените кредитный портфель, объедините небольшие задолженности в одну, заплатите пени, штрафы и постарайтесь не допускать просрочек в ближайшие 6 месяцев.
Оформленные более 12 месяцев назад кредиты можно рефинансировать на новых условиях. При рефинансировании можно добавить созаемщика или представить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую ставку, сократить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплат. Также возможно полное закрытие текущего займа, включая долги и пени, что поставит точку в плохой кредитной истории. Главное — не допускать просрочек по новым обязательствам.
Если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, у вас изменились обстоятельства — задержка оплаты покупателями, сезонное снижение выручки, новый проект — напишите заявление в банк на реструктуризацию не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить КИ.
Получение нового краткосрочного кредита
Один из методов улучшение кредитной истории — это получение краткосрочного кредита (до 12 месяцев) и выплата его по графику гашения, либо досрочно (не ранее трех полных платежей по графику договора). Как правило краткосрочный кредит дороже стандартного кредита, однако это позволит компании улучшить рейтинг, переплатить минимальный процент при небольшом займе и планировать будущий кредитный прортфель с более выгодными условиями.
Однако при оформление краткосрочного кредита также также есть риск ухудшить кредитную историю, будьте внимательны! Мы не рекомендуем обращаться за краткосрочном займом в Микро Финансовые Организации (МФО), это может только испортить ваш рейтинг и ухудшить кредитную историю. Некоторые банки при первичном анализе отчета БКИ могут отказать только при одном факте работы с МФО с формулировкой — кредитная политика банка.
Финансовая компания «Дело» является официальным партерном крупнейших банков России по кредитованию и наши специалисты смогут подобрать для вас лучшее финансовое решение.
