Помогая бизнесу в получении банковских гарантий, хочется выделить отдельно Банковские гарантии возврата авансового платежа.
Крупные компании, такие как Роснефть, Газпром, Росатом, Норильский никель и другие с этой целью разработали единый отраслевой стандарт закупок, в котором, в том числе, обговариваются условия обеспечения договоров, заключаемых с поставщиками.
Предоплата или аванс обычно составляет не более 50% от цены заключаемого договора, иногда эта сумма может быть меньше, иногда больше, но в любом случае – для поставщика это отличный инструмент – закупить материалы, мобилизовать технику и рабочих, оплатить заводу производителю. Это позволяет вовремя приступить к выполнению работ и сдать все по графику.
Уровень ключевой ставки Центрального банка на конец марта 2024 году составляет 16% годовых, это, в свою очередь, существенно повышает стоимость кредитных средств (средняя стоимость возобновляемой линии с залогом на пополнение оборотных средств 18,5% годовых, без залоговые линии под контракт 20% годовых и выше).
В случае, если договором предусмотрена выплата аванса, обычно есть требование об обеспечении возврата аванса, которое должно быть предоставлено не позднее, чем за пять или десять рабочих дней до даты выплаты аванса.
Сколько будет стоить банковская гарантия на аванс?
Обеспечение возврата аванса осуществляется поставщиком предоставлением банковский гарантии с соблюдением требования к банкам-гарантам и проекту самого документа. Стоимость гарантии возврата аванса может варьировать от 1,5% годовых, если контракт выполняется по 44 ФЗ, от 1,8% годовых если это 223 ФЗ.
По коммерческим договорам стоимость банковской гарантии обычно начинается от 3% годовых. Важно — стоимость гарантии прямо зависит от величины аванса и финансового состояния принципала – получателя гарантии. Если у компании хороший финансовый рейтинг, есть опыт выполнения контрактов и стабильное финансовое состояние, а сумма гарантии превышает 10 млн. рублей, то цена обычно меньше, чем по аналогичной гарантии на 3-7 млн рублей для компании, которая имеет более низкий финансовый рейтинг. Некоторый банки могут предлагать такие гарантии по стоимости в диапазоне 4-6% годовых. В практике работы с банками можем с уверенностью сказать — средняя цена на коммерческую гарантию возврата аванса составляет 3,5% годовых.
От чего зависит цена гарантии на возврат аванса?
Стоимость гарантии прямо зависит от величины аванса и финансового состояния принципала – получателя гарантии.
Однако, даже получая аванс и платя за него 3,5 — 6% годовых, компания имеет возможность использовать денежные средства дешевле, чем по кредитной линию банка за 18-20% годовых (по данным на март 2024 года).
Как сэкономить при получении аванса?
Самый простой способ – это размещение свободного остатка аванса, пришедшего на расчетный счет — в депозит. На сегодня ставка на 7 дней 14,3% годовых.
Если размещение депозита запрещено по условиям договора, то есть альтернатива депозиту – соглашение о ежедневном начисление процентов на остаток. Например, банк ПСБ дает такую возможность своим клиентам. Заключения соглашение означает, что на всю сумму на расчетном счете на конец дня начисляется процент, ставка обычно считается индивидуально, на дату написания материала можно было заключить соглашение и до 14% годовых.
Например, при среднедневном остатке на счете в 10 000 000 рублей компания получить 115 068 рублей по итогам месяца.
Как получить банковскую гарантию на возврат аванса
Прощу всего – оставить заявку на нашем сайте. Наши менеджеры проанализируют вашу компанию, подберут банки, соответствующие требованиям заказчика, и сформируют заявку. Решение возможно получить в течении часа.
